惠州公积金贷款指南

一、贷款额度

(一)惠州首套房公积金贷款额度

1、可贷款额度

（1）连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度=个人公积金账户余额×8;

（2）连续按月正常缴存公积金满12个月：贷款额度=个人公积金账户余额×15 ;

（3）连续按月正常缴存公积金满36个月：贷款额度=个人公积金账户余额×20;

注：上述个人公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额;夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。

2、最高贷款额度

（1）普通职工家庭：

个人申请：40万元

夫妻共同申请：60万元

（2）二孩及以上家庭：

个人申请：48万元

夫妻共同申请：72万元

（3）Ⅰ类人才：

个人申请：120万

夫妻共同申请：180万;

（4）Ⅱ类人才

个人申请：70万元

夫妻双方共同申请：100万元

(一)惠州二套房公积金贷款额度

1、最高贷款额度

(1)普通职工家庭：

个人申请：30万元

夫妻共同申请：50万元

(2)二孩及以上家庭：

个人申请：36万元

夫妻共同申请：60万元

(3)Ⅰ类人才：

个人申请：120万

夫妻共同申请：180万;

(4)Ⅱ类人才

个人申请：60万元

夫妻双方共同申请：90万元

二、贷款利率

(一)惠州首套房公积金贷款利率

· 1-5年(含)2.1%

· 5年以上2.6%

(二) 惠州二套房公积金贷款利率

· 1-5年(含)2.525%

· 5年以上3.075%

注：

1、2025年5月18日以后发放的个人住房公积金贷款(含已受理未发放)，按照新利率执行。

2、2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，根据按揭合同约定自2026年1月1日起执行新利率。

三、最低首付比例

（一）购买自住住房为预售商品房、现房的首付款比例：

不低于抵押物价值的20%，即首付2成起;

（二）购买自住住房为存量房(二手房)的首付款比例：

不低于抵押物价值的30%，即首付3成起;

（三）建造、翻建、大修自住住房的首付款比例：

不低于抵押物价值或工程总造价的40%，即首付4成起。

注：目前我市办理住房公积金贷款首付比例不区分首套、二套房，首付比例与房屋类型相关。

四、贷款期限

最长贷款期限：最长年限为30年且贷款年限加上房龄不得超过40年。

相关规定：根据《惠州市住房公积金管理中心住房公积金贷款办法》第十四条公积金贷款可贷款最长年限为30年且贷款年限加上房龄不得超过40年。共同申请公积金贷款的，以可贷款年限较长的为最长年限。

公积金贷款截止年限一般不得超过申请人法定退休时间后5年。共同申请公积金贷款的，贷款截止年限不得超过其中后退休者的法定退休时间后5年。

五、贷款计算器

(1)本地宝-贷款计算器

https://m.huizhou.bendibao.com/mtools/fangdaijisuanqi/

支持商贷、公积金贷款以及组合贷款查询计算。选择贷款类别、计算方式、首付比例、按揭年数等信息后点击【开始计算】得到计算结果。注意计算结果仅供参考哦!

*测算结果仅供参考。

六、贷款条件

申请人申请公积金贷款应当同时具备以下条件:

(一)大陆居民具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证;台港澳同胞具有来往内地通行证或台港澳居民居住证;

(二)具有完全民事行为能力;

(三)贷款资金用于购买、建造、翻建、大修自住住房;

(四)具备房屋所在地不动产登记部门所确认的购房合同或合法建造、翻建、大修自住住房的条件，并能办理抵押、保证担保手续;

(五)按规定支付购买自住住房的首期房款，或者持有自筹资金建造、翻建、大修自住住房;

(六)申请贷款时连续按月正常缴存住房公积金并达到6个月以上(含本数)，且继续依规缴存;

(七)拥有稳定的职业和收入，具有偿还贷款本息的能力，信用状况良好;

(八)缴存的住房公积金优先用于偿还公积金贷款本息。

➤ 惠州异地公积金贷款条件

➤ 惠州公积金贷款人才优惠政策（对象+政策内容）

七、贷款材料

1、住房公积金贷款的申请人须为中华人民共和国公民，申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、请人申请住房公积金贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存;

3、申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款近5年内合并计算逾期累计超过6期(不含本数)、连续超过3期(不含本数)的，或贷记卡或准贷记卡近2年内逾期累计超过6期(不含本数)、连续超过3期(不含本数)的不予贷款));

4、有偿还贷款本息的能力(申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%);

5、申请人及配偶双方均无尚未还清的住房公积金贷款，也没有其它可能影响还款能力的债务;

6、以家庭(包括申请人、配偶、未成年子女)为单位购买第三套及以上住房的申请人不可以申请住房公积金贷款(用于申请住房公积金贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数);

7、同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保;

8、各种贷款类型所需的材料。

异地缴存职工

本地缴存职工

八、贷款流程

(一)申请人在下列规定期限内向公积金中心申请公积金贷款:

1.所购住房为预售商品房、现房的，自房屋买卖合同签订且已付首期房款之日起到该合同约定的全部购房款付清之日前申请;

2.所购住房为存量房(二手房)的，受理时点为买卖双方办理房屋过户手续后，申请时效为不动产登记受理回执签发之日起90天内或不动产登记中心颁发新不动产权证书之日起90天内申请;

3.建造自住住房的，在该住房的《建设工程规划许可证》有效期内申请。

(二)申请人向公积金中心提交公积金贷款申请及齐整材料后,公积金中心自受理申请之日起10个工作日内作出准予贷款或者不准予贷款的审核决定，并通知申请人;

(三)公积金中心准予贷款的，通知受委托银行办理贷款手续，由受委托银行、申请人签订借款合同、担保合同等相关文书。不准予贷款的，应向申请人说明理由;

(四)公积金中心根据借款合同的约定发放公积金贷款。

第十七条受委托银行对公积金中心作出的准予贷款决定或对申请人符合贷款的条件有异议的，可以要求公积金中心复核确认。公积金中心复核后认为确有风险的，可以撤销准予贷款决定，并通知受委托银行和申请人。第十八条公积金中心应根据住房公积金资金结余情况及风险管理的要求拟定住房公积金年度发放额度，经管委会批准后向社会公布执行。

住房公积金年度发放额度按月实施，以公积金贷款发放登记的时间先后顺序发放贷款。

各类型公积金贷款具体办理流程点此查看：惠州公积金贷款流程

九、办理地点

办理地点：惠州市住房公积金管理中心及对应银行网点

网点查询入口：https://hzgjj.huizhou.gov.cn/wsfw/ywwd/

十、还款方式

1、等额本息

方式介绍：

即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。(这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。)

计算公式：

每月还款额=贷款金额×月利率×(1+月利率)期数÷[(1+月利率)期数-1]

每月还利息额=剩余贷款本金额×月利率

每月还本金额=每月还款额-每月还利息额

特点：每月还款的本息和是固定的，在整个还款期间还款压力基本相同。

2、等额本金

方式介绍：

即是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。(等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。)

计算公式：

每月还款额=每月还本金额+每月还利息额

每月还本金额=贷款金额÷期数